Aún más impresionante, el número de mujeres egipcias con una cuenta aumentó en un 260 por ciento, aunque las brechas de género permanecen.
Pero la forma en que amplía la inclusión financiera en general es una cuestión de la región árabe con la que actualmente está lidiando.
Un nuevo informe de la Comisión Económica y Social de la ONU en Asia occidental (UNESCWA) publicado el jueves destaca el desafío.
Casi el 64 por ciento de los adultos en los 22 países en la región árabe todavía no tienen una cuenta, o «no bancared», un número más alto que todas las demás regiones del mundo y significativamente más altas que el promedio global del 24 por ciento.
El informe advierte que este nivel de exclusión financiera afectará negativamente las oportunidades económicas y la capacidad de la región para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) para 2030.
«La Región Árabe no puede permitirse el lujo de tratar los servicios financieros como un lujo. Sin finanzas inclusivas, no podemos esperar sacar a las personas de la pobreza, apoyar a las pequeñas empresas o lograr un crecimiento equitativo», dijo Mario Jales de Escwa, autor principal del informe.
‘La división digital dentro de la división ‘
El informe considera que las mujeres y las personas discapacitadas tienen aún menos acceso a los servicios financieros: solo el 29 por ciento de las mujeres y el 21 por ciento de las personas discapacitadas en la región tienen una cuenta.
Del mismo modo, las comunidades rurales y las personas más jóvenes y mayores también experimentan tasas más bajas de inclusión en el sistema bancario.
El informe también destacó que el acceso a los préstamos para pequeñas y medianas empresas es preocupantemente baja, reduciendo las actividades empresariales y otras actividades productoras de ingresos.
Además de las disparidades de género, hay variaciones dentro de la región árabe – El 81 por ciento de las personas en países de bajos ingresos no tienen acceso a una cuenta en comparación con el 67 por ciento en los países de ingresos medios y el 23 por ciento en el grupo de altos ingresos.
A partir de 2024, el 69 por ciento de las mujeres egipcias tienen cuentas bancarias, un gran aumento de 2016.
Modelos de éxito
Dado que las tasas regionales de inclusión financiera siguen siendo tan bajas, ¿cómo trabajan los países para mejorarlas?
La base del éxito de Egipto fue la implementación de una estrategia nacional integral para promover la inclusión financiera, una estrategia que trabajó activamente para atacar a las comunidades desatendidas, señala Escwa.
Por ejemplo, en Egipto, el 22 por ciento de los cajeros automáticos en el país ahora han sido equipados con características de accesibilidad que incluyen iluminación más brillante y teclados Braille.
Otros países de la región también han implementado estrategias nacionales que incluyen iniciativas específicas.
Jordan, que tiene la segunda brecha de género más amplia en la región, implementó un microfund para que las mujeres otorguen préstamos para actividades generadoras de ingresos. Ahora hay 60 sucursales en todo el país, atendiendo a 133,000 prestatarios, el 95 por ciento de las cuales son mujeres.
Además, algunos bancos de la región han trabajado para implementar clases de educación financiera y otros han trabajado para adaptar sus servicios a comunidades desatendidas, incluso reduciendo depósitos mínimos.
El informe concluye que una expansión de todas estas actividades, la formulación de políticas nacionales que se dirige a comunidades desatendidas y actividades bancarias privadas que reducen las barreras para la entrada y el apoyo a la educación financiera, será esencial para mejorar la inclusión financiera.
«El camino hacia adelante existe, pero requiere voluntad política, inversión dirigida y un enfoque de toda la sociedad«, Concluye el informe.
